未婚育者尽早规划财务好成家

2020-07-24 10:05 来源: 连网

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【连网】年轻人刚进入职场，大多数薪水不高。日常开销、维持社交……样样都要花钱。稍不注意就容易成为“月光族”，加上很多年轻人没有理财意识，每到月底，经济上很容易捉襟见肘，有的甚至向父母求助，成为“啃老族”。单身的时候都感觉“财政紧张”，结婚后，购房、买车、育儿等人生大事也将随之而来，如果不改变现有的财务状况，将来的生活不会轻松。理财专家表示，其实，理财对年轻人来说尤其重要，“理财要趁早”这句话说得一点儿都没错。

●具体案例

家住海州区的刘强就职于港城一家企业，除了缴纳社保费用，他每月的工资收入在4200元左右，年终奖约2万元。工作2年多来，他一共攒下5万元。考虑到未来成家后，要有个“安身之地”，刘强今年刚刚按揭购买了一套地段稍偏的小房子，价值60多万元。由父母“资助”了首付款后，每月由他自己还贷1200元。

刘强的父母非常希望他早日结婚，步入人生新的阶段。但是26岁的刘强觉得自己的经济实力还不允许，他初步打算3年后结婚，目前正在积攒婚房装修、婚礼等费用。在条件允许的情况下，希望在结婚前能购买一辆汽车。

由于缺乏专业金融知识，刘强希望得到专业性建议，通过理财投资，将手中的钱灵活运用起来。同时，父母年事已高，刘强希望购买一些辅助商业保险，保障父母在医疗方面的支出。

●理财目标

1、制定适宜的投资计划，提高资产收益；

2、积攒婚房装修、婚礼费用；

3、婚前购买一辆小轿车；

4、为自己及父母购买一些辅助性质的保险，提高家庭保障水平。

●财务状况分析

银行理财师分析，刘强年总收入7万多元，虽然可以应付单身生活开销，但未来结婚后，家庭支出会有一个比较大的增加，需要尽早做好财务规划。他还比较年轻，相对来说，风险承受能力强，可适当提高风险资产的投资比例。

目前，刘强由其所在单位负责缴纳社保，没有商业保险。但要想有比较完善的保障和体面的养老生活，他需要提前加强商业保险的规划，以增强未来保障能力。建议考虑重大疾病险、意外险等险种。

总体来讲，刘强资产情况较单一，财务状况安全性较高，但这也在一定程度上影响了资产的整体投资收益，家庭成员的风险保障有待进一步提高。

●理财建议

银行理财师表示，刘强应该尽快改变家庭资产分布不合理状况，并择机加大风险性投资。

首先要留出3至6个月的家庭支出作为应急备用金，考虑到银行储蓄回报率太低，可将这笔资金放置于货币型基金。按照刘强目前的财务状况，可考虑将1.5万元到2万元作为日常备用金，需要用钱的时候可以提前赎回，享受比活期存款收益多的同时，也能确保一定的流动性。

同时，刘强还应择机加大风险性投资，他这个年龄正处于财富积累阶段，风险承受能力比较强，建议将家庭定期存款取出，以股票基金定投的形式打理资产，待家庭资产积累到一定程度之后，再考虑买房养老、储蓄养老等其他形式。

刘强计划结婚前攒够装修钱和购买一辆汽车。可以从现在起，每年通过基金定投的方式来积攒这部分资金，具体购买的数额应以不影响基本生活为准。虽说基金投资有风险，但定投的方式是不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进的份额较少；而在基金净值走低时，买进的份额较多，即自动形成了逢高低筹、逢低加码的投资方式。长期下来，每月的分散投资能摊低成本和风险。

需要注意的是，因为汽车属于即买即损品，建议其选择按揭贷款购买汽车，汽车类型上以家用经济型为主。如果觉得有压力的话，建议将买车的计划延后，应优先积攒装修房子的费用。

刘强虽有社保，但是社保只能保障基本生活要求，要想生活更有质量、将来退休后过得更舒适，需要补充一定的商业保险。根据保险原则，首先应该给家庭的主要收入来源者购买保险，因为当家庭主要收入来源者遭遇不测时，会对家里的经济状况造成巨大的影响，家里的收入会大幅度降低，影响到家庭的正常生活。为了抵御这些风险，一定要为家庭的主要收入来源者购买足额的保险，在资金允许的情况下再考虑给家庭的其他成员购买保险。

建议刘强可以为自己和家人购买意外险、重大疾病险等险种。保费总支出在年收入的10%左右，保额为年总收入的10倍为宜，主要注重保障功能。根据刘强的情况，建议他和家人购买消费型保险。消费型保险的优点是获取同样的保障额度，只需要用相对少的保费。（徐誉宁）

未婚育者尽早规划财务好成家

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